Страхование имущества или имущественное страхование – это отрасль страхования, которая в себя включает разные виды страхования. В качестве объекта страхования может выступать имущественный интерес, который связан с пользованием, владением или распоряжением имущества. К видам имущественного страхования относятся и страхование гражданской ответственности. Осуществляется такое страхование добровольно, с исключением имущества принадлежащего государству и сдаваемого в аренду. Страхователями могут выступать любые организации, предприятия с разной организационно-правовой формой, и даже физические лица.
Согласно договору страхования застраховать можно любую группу или часть имущества. Физические и юридические лица могут застраховать своё имущество по полной оценке или в определённой её доле. Страховая сумма не может быть выше, чем стоимость имущества на момент заключения договора. Действительная стоимость имущества – это балансовая (восстановительная) стоимость. Ни одна из сторон не может оспорить страховую стоимость имущества, которая определенна по договору страхования. Это происходит только в тех случаях если страховщик не сможет доказать что страхователь его обманул. По закону если сумма по договору страхования окажется выше страховой стоимости имущества, то договор признаётся частично недействительным, по той части суммы, которая была превышена на момент подписания договора. Договора по страхованию имущества могут заключаться, как на один год, так и на неопределённое время, с разницей, что ежегодно будет пересчитываться имущество и сумма платежей. Если договор заключён на неопределённое время, его будут считать продлённым в случае оплаты определённой части до окончания года. Обычно эта сумма должна составлять около 25%.
Существует такой термин как двойное страхование, это когда у разных страховщиков страхуют одно и то же имущество, и суммы страхования выше, чем его действительная стоимость. При таком страховании, страхователь, который страхует имущество уже застрахованное в другой компании, то он должен сообщить в письменном виде все сведения компании первого страховщика.
Условия страхования предусматривают страховые риски, которые и определяют разные виды имущественного страхования. Этот перечень определяется на основе двух методов.
Первый метод – это метод исключения. В таких правилах ясно прописано при наступлении, каких случаев страховщик не будет нести ответственности, и не будет выплачиваться страховое возмещение.
Второй метод – это метод включения. В этом случае страховщик предоставит полный перечень случаев, которые при наступлении гарантируют страховое возмещение. Если случай не будет прописан в перечне, то страховщик не несёт ответственности.